Hypoteční kalkulačka

Zadejte, kolik si půjčujete, za jakou sazbu a na jak dlouho. Kalkulačka spočítá měsíční splátku a ukáže i to, o čem se v nabídkách banky mluví méně: kolik zaplatíte na úrocích a co se stane se splátkou, když sazba po fixaci vzroste.

Jak kalkulačka počítá

Hypotéky se v Česku splácejí anuitně: splátka je celou dobu stejná, ale mění se, kolik z ní jde na úrok a kolik na jistinu. Na začátku platíte hlavně úroky, ke konci hlavně jistinu. Přesně to ukazuje graf po letech.

Měsíční splátka se počítá vzorcem pro anuitu z výše úvěru, měsíční sazby (roční sazba / 12) a počtu měsíců. Výsledek se může od nabídky banky lišit o desítky korun kvůli zaokrouhlení a poplatkům, které kalkulačka nezná.

Stres test: co když sazba vzroste

Sazba je pevná jen po dobu fixace, obvykle 3 až 5 let. Pak vám banka nabídne novou, podle situace na trhu. Hypotéky sjednané v roce 2021 kolem 2 % se v letech 2023 a 2024 refixovaly často nad 5 %.

Kalkulačka proto ukáže splátku při sazbě vyšší o 1, 2 nebo 3 procentní body. Počítá s novou sazbou na celou dobu, tedy horší scénář: ve skutečnosti se nová sazba týká jen zůstatku po fixaci. Pokud by vám splátka při +2 p. b. dělala problém, je dobré mít rezervu nebo zvolit delší fixaci.

Kolik vám banka půjčí

ČNB omezuje, jak velkou část ceny nemovitosti může banka půjčit (ukazatel LTV):

• 80 % hodnoty nemovitosti je obecný strop,
• 90 % jen pro žadatele do 36 let na vlastní bydlení,
• u investičních bytů ČNB od 1. 4. 2026 doporučuje bankám půjčovat nejvýš 70 %.

Když vyplníte hodnotu nemovitosti, kalkulačka LTV spočítá a upozorní, pokud je nad limitem. Kolik si chcete půjčit na investiční byt a jestli se vám vyplatí, spočítá kalkulačka výnosnosti investičního bytu.

Časté dotazy

Jak se počítá splátka hypotéky? Anuitním vzorcem: splátka = úvěr × r / (1 - (1 + r)^-n), kde r je měsíční sazba a n počet měsíců. Kalkulačka to počítá za vás.

Vyplatí se kratší doba splácení? Splátka bude vyšší, ale na úrocích zaplatíte výrazně méně. Porovnejte si v kalkulačce třeba 25 a 30 let a sledujte řádek „Úroky celkem".

Můžu hypotéku splatit dřív? Bez poplatku můžete splatit až 25 % původní výše úvěru jednou ročně k výročí smlouvy a vždy při konci fixace, případně při prodeji nemovitosti po dvou letech od uzavření smlouvy. Jinak banka smí účtovat jen náklady, které jí vzniknou, nejvýš 0,25 % za každý započatý rok zbývající fixace a celkem nejvýš 1 % (§ 117 zákona o spotřebitelském úvěru).

Ukládá kalkulačka moje čísla? Ne. Počítá se ve vašem prohlížeči a nikam se nic neodesílá.